Das sollten Sie beachten!

Die Berufsunfähigkeitsversicherung - der Königsweg der Absicherung

Die sog. Verbraucherschützer sind sich einig: die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein muss für jeden, der am Arbeitsleben teilnimmt. Nehmen Sie sich die Zeit für Ihre eigene Vorsorge, damit nicht Ihr Haus und das Auto in der Versicherungsfrage vor Ihrer kostbaren Gesundheit steht. 

DIE MAKLERDIENSTE ROSTOCK empfehlen den Leistungszeitraum der Berufsunfähigkeitsversicherung  im optimalen Fall bis zum aktuellen Renteneintrittsalter von 67 Jahre abzuschließen. Die Rentenhöhe sollte das persönliche Existenzminimum abdecken, also die Höhe haben, die Ihren aktuellen Lebensstandard oder Ihren aktuellen Status sichert. Für eine Mindestversorgung sind nicht weniger als 1000€ empfehlenswert. Vergessen Sie dabei auf keinen Fall, bei Abschluss der Versicherung für die Berufsunfähigkeit, Ihre Altersvorsorge, da sonst die Möglichkeit besteht, trotz guter Absicherung der Arbeitskraft, in die Rentenfalle zu rutschen. Die Beiträge zur Altersvorsorge müssen bei der Rentenhöhe berücksichtigt werden.

Dank Berufsunfähigkeitsversicherung das Rentenalter genießen
genießen Sie Ihren Lebensabend

wichtiges zusammengefasst

  • Absicherung bis zum Renteneintrittsalter (67 Jahre)
  • Rentenhöhe muss Existenzminimum decken
  • mindestens 1000€ Rentenhöhe pro Monat
  • Beiträge der Altersvorsorge mit einbeziehen

 

Zudem sollten Sie wissen, dass eine Berufsunfähigkeitsrente nicht steuerfrei ist, und dass Kosten für Pflege- und Krankenversicherung anfallen! Bei leistungsstarken Produkten spricht man von Berufsunfähigkeit, wenn man seinen zuletzt ausgeübten Beruf mindestens zu 50% und voraussichtlich für mindestens 6 Monate nicht mehr ausüben kann - unabhängig davon, ob eine Krankheit oder ein Unfall dafür ursächlich ist. Es gibt auch Anbieter und Produkte, die diese 50%-Einschränkung umgehen, durch eine sogenannte Gelbe-Schein-Regelung. Sie besagt, dass bei einer dauerhaften Arbeitsunfähigkeit von mindestens 6 Monaten bereits die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente bezahlt wird. Nachzuweisen ist dies durch die entsprechenden AU-Bescheinigungen. Doch auch hier gibt es verschiedene Ausprägungen dieser Form der Absicherung, die genau betrachtet werden müssen. Dazu bieten immer mehr Versicherer eine Pflegezusatzabsicherung zur Berufsunfähigkeit mit an. Denn im Falle einer Pflegeeinstufung nach den Bedingungen erhalten Sie zwar die Rente ausbezahlt, jedoch lediglich bis zum Vertragsende, zumeist bis zum Renteneintrittsalter, dem 67. Lebensjahr. Diese Rentendauer kann auf lebenslange Zahlung ausgedehnt werden. Achten Sie in jedem Fall auf eine entsprechende Dynamik! Sowohl während der Phase der Beitragszahlung, als auch im Leistungsfall sollte eine Dynamik vereinbart werden, um der Inflation entgegen zu wirken. Auch steigt mit zunehmenden Alter Ihr Lebensanspruch und das daraus resultierende Existenzminimum.

Foto Geldscheinzusätzliches zu beachten!

  • Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht Steuerfrei
  • volle Leistung ab 50% Einschränkung im aktuellen Job
  • zusätzliche Pflegeversicherungen 
  • Dynamik vereinbaren

 

Ursachen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann jeden treffen, ob durch Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates, Unfälle oder Krebs und andere bösartige Geschwülste/ Tumore. Extrem angestiegen ist die Anzahl an Nervenerkrankungen, die zur Berufsunfähigkeit führen. Für knapp ein Drittel aller Leistungsfälle sind Nervenerkrankungen wie Burn-Out die Ursache, Tendenz stark steigend. Diese Tatsache beweist, dass nicht nur körperlich Tätige ein hohes Risiko haben, sondern alle Personen, die am Arbeitsprozess teilnehmen.

Vertragsklauseln beachten

  • Foto Schachspiel
    BU-Versicherung: optimaler Schutz durch richtige Ausrichtung

    Verzicht auf "abstrakte Verweisung": es kann nicht auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden

  • Sechs Monats-Prognose: Anspruch auf Leistung besteht, wenn ein Arzt für mindestens sechs Monate Berufsunfähigkeit prognostiziert
  • Wegzug ins Ausland: Versicherungsschutz bleibt bestehen, auch wenn man nicht mehr in Deutschland lebt
  • Nachversicherungsgarantien: Gesundheitsprüfung entfällt bei Antrag auf Erhöhung von BU-Rente bei Anlässen wie Heirat, Geburt, Adoption, Immobilienerwerb, Karrieresprung
  • Infektionsklausel: für Medizinische Berufe (individuelle/ persönliche Regelung)
  • Dienstunfähigkeitsklausel: für Beamte (individuelle/ persönliche Regelung)